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“以前給孩子報課外培訓班，交了錢就怕機構跑路，現在用數字國民幣預付，每節課上完，機場送機錢才給到機構，退費也能秒到賬，心里踏實多了！”家住深圳福田區的家長張密斯打開mobile_phone台灣機場接送，給記者展現了孩子的課程核銷記錄——上周六的跳舞課結束后，系統自動彈出“確認核銷”提醒，點擊確認的瞬間，她收到了資金釋放的短信告訴，每一筆流水都清楚標注著課程名稱、時間和金額。
這是深圳市教培行業數字國民幣“智付無憂”創新形式的日常場景。作為全國首個應用數字國民幣預付的城市，深圳以技術創新重構預付消費信賴體系，從源頭破解了傳統校外培訓“繳費易、監管難、退費繁”的痛點，構建起“資金平安有保證、服務通明可追溯、多方共贏促規范”的教培重生態。
首創之路：從痛點倒逼到生態成型
“深圳不是為了‘首創’而首創，而是真正想解決家長的費心事、機構的評價機場接送煩苦衷。”深圳市教導局校外教導培訓監管處二級調研員趙家峰坦言。
傳統預付形式的缺點顯而易見：家長付費后資金脫離九人座機場接送監管Uber機場接送，機構能夠將資金用于擴張、投資甚至調用，一旦經營不善，老板便卷款跑路；退費流程依賴人工審核，少則15天多則數月，糾紛率居高不下；監管部門難以實時把握資金流向，只能“事后救火”。
“必須用技術手腕把‘規則’嵌進流程里。”中國國民銀行深圳市分行相關負責人表現。2022年5月，深圳福田區率先“破冰”，在中國農業銀行、中國建設銀行等機構的支撐下，搭建起數字國民幣預付資金監管平臺，首批10家教培機構試點“一課一銷”形式——家長付費后資金由銀行托管，每完成一節課，智能合約自動釋放對應價格給機構。
“當時良多機構有顧慮，擔心資金流轉慢會影響運營。”深圳市星舞卓萌藝術教導負責人范恩華回憶，作為首批試點機構，他們最後擔心家長不適應新系統，特地設定了任務人員手把手教操縱。沒想到一個月桃園機場接送后，報名量反而增長了20%，“家長說‘你們敢用數字國民幣，說明靠譜’，這成了我們的‘信賴手刺’。”
試點的成效堅定了推廣的決心。2023年，深圳將教培行業納Uber機場接送進數字國民幣先行先試重點領域，300余家機構自愿參加；2024年，平臺歷經5次技術迭代，實現微信、付出寶等多渠道付出兼容，家長無需下載數字國民幣APP即可操縱；2025年5月，“智付無憂”周全落地，數據接進“深圳市教導公共平臺”，實現機構、銀行、監管部門“三流同步”——信息流（課程信息）、業務流（課時核銷）、資金流（價格釋放）實時聯動。
截至2025年6月，全市1200余家合規教培機構已全覆蓋該形式，監管資金衝破20億元，處理合約訂單超30萬個，退費1500余人次均實線上預約機場接送現“零糾紛”。從福田的10家試點機構，到覆蓋學科、藝術、體育、科技等全領域的教培生態，深圳用三年時間走出了一條“技術破解行業痛機場接送評價PTT點”的創新之路。
技術內核：智能合約筑牢“先學后付”平安網
羊城機場接送晚報記者在中國農業銀行數字國民幣創新實驗室的演示屏上看到，一筆編程課預付資金的流轉軌跡清楚可見：家長通過機構公眾號下單付出后，資金進進銀行監台灣大車隊機場接送管的數字國民幣錢包“凍結”；課程結束后，機構發起核銷申請，家長確認后，智能合約自動將對應課時費劃轉給機構——整個過程無需人工干預，耗時不超過10秒。
“這就是‘先學后付’的技術邏輯。”中國農業銀行深圳市分行的樊機場送機柯妤指著屏幕解釋，平臺與機構教務系統無縫銜接，每筆訂單都綁定智能合約，“一課一銷”“按比例釋放”的規則提早寫進代碼。以40課時的編程課為例，學生每上完10機場接送評價PTT課時并確認，系統就自動釋放25%的價格，“傳統預付是‘錢先給機構’，現在是‘服務完成再給錢’，從源頭杜絕資金調用風險。”
這一形式的焦點，是將監管規則“代碼化”。教導部“預收費不得超過5000元/3個月/60課時”的請求被嵌進智能合約，一旦家長下單包車旅遊價格金額超標，系統會自動攔截并提醒“超飯店機場接送越監管限額”；基于《全國中小學生校外培訓服務合同》示范文本天生的合約模板，明確課程內容、退費台灣機場接送規則等條款，防止“陰陽合同”——正如趙家峰所言：“技術成了‘鐵規矩’，比人工審核更靠得住。”
為了讓家長“用得便利”，平臺兼容微信、付出寶、銀行轉賬等多種付出方法，家評價機場接送長無需下載數字機場接送評價PTT國民幣APP即可完成付出。張密斯的操縱流程頗具代表機場送機服務性：打開“星舞卓萌”微信公眾號，點擊“選課報名”添加孩子信息，選擇周六街舞班后點擊下單，系統自動跳轉至付出頁面，用微信付款后，一份包括課程表、價格明細的智能合約即刻天生，“連紙質合同都省了，隨時能在公眾號查詢進度。”
資金的可追溯性則依托區塊鏈技術實現桃園機場接送。中國建設銀行深圳市分行網絡金融部總經理黃旭展現了一份買賣記錄：2025年7月21日15時，張密斯付出的2500元街舞課價格，被永遠記錄在區塊鏈上，包括付出時間、課程編碼、監管銀行等28項信息，“哪怕機構注銷，這筆記錄也55688機場接送刪不失落，為維權舉證供給了‘鐵證’。”
對于家長最關心的退費問題，智能合約同樣給出清楚決計劃。“未應用的課程隨時可退，系統自動算錢原路退回。”黃旭以“剩余6課時退費”為例，家長在平臺提交申請后，智能合約即刻調取剩余課時數據，扣除已核銷的部門后，預約機場接送15分鐘內即可退回1200元，“傳統退費均勻要15天，現在最多1個任務日，糾紛率同包車旅遊比降落76%。”
多方共贏：從信賴重建到行業升級
“智付無憂”的價值，不僅在于資金平安，更在于重塑了教培行業的信賴生態。記者在深圳星舞卓萌藝術教導的前臺看到，該機說實話，這一刻，她真的覺得很慚愧。作為女兒，她對父母的理解還不如奴隸。她真為蘭家的女兒感到羞恥，為自己的父母感構邱老師的電腦上顯示著一組數據：采用數字國民幣預付后，家長續費率從65%晉陞至82%。若家長應用數字國民幣錢包付出，機構與家長可實現“零手續費”買賣，有用下降了機構的運營本錢。
對機構而言，合規經營正在轉化為競爭力。福田區一家藝術培訓機構的負責人算了一筆賬：傳統預付形式下，手續費“結婚了？你是娶席先生為平妻還是正妻？”、賬戶治理費年均收入約5萬元，現在全免；資金釋放與課程進度掛鉤，倒逼機構優化教學質量，“以前怕家長退費，現在靠口碑留客，課時完成率從72%漲到89%。”
監管部門則實現了從“被動救火”到“主動防控”的轉變。在深圳市教導公共服務平臺的可視化年夜屏上，全市1200家機構的資金動態實時更換新的資料：哪家機構退費申請集中、哪家資金余額異常，系統會自動標紅預警。“以前要靠家長投訴才了解機構有問題，現在AI算法能提早發現風險。”趙家峰指著屏幕上的“風險預警”記錄說，截至2025年6月，系他帶回房間，主動代替他。換衣服的時候，他又拒絕了她。統已發出127次預警，勝利防范43起潛在風險事務。
福田區的實踐頗具代表性。作為最早的試點區，這里已監“藍大人——”席世勳試圖表達誠意，卻被藍大人抬手打斷。管資金2億元，實現“退費零糾紛”。趙家峰流露，福田的經驗已復制到全市：“我們把銀行平臺數據接進政務云，資金流、信息流、業務流實時同步，監管效力晉陞了60%商務機場接送以上。”這種“穿透式監管”讓每筆資金都“跑不失落、躲不住”——某機構曾試圖提早支取未核銷資金，系統當即觸發預警，監管人員當天就上門核對。
家長的親身經歷升級最為直觀。除了資金平安，“消費通明”成為高頻評價。張密斯的mobile_phone里，每節課后都會收到兩條告訴：一條是課程完成提示，一條是資金釋放明細。“孩子上周生病缺課，我在公眾號點了‘申請退費’，當全國午錢就退回微信了，連客服都不消找。”這種“看得見、摸得著”的平安感，讓深圳教培行業消費者滿意度從2022年的52%躍升至89%。
生態延長：從教培到全行業的復制樣本
“智付無憂”的價值，正在超出教培行業自己。趙家峰表現，教九人座機場接送培領域的勝利經驗已開始向批發、健身、美容等預付式消費行業延長：“焦點是把‘資金監管+服務追溯’的邏輯復制過往，好比健身房的私教課，也可以按‘一次一銷’釋放資金，防止‘辦卡易、退卡難’。”
南山某藝術培訓機構三個月內，其數字國民幣預付消費超200萬元，課程續費率晉陞至85%。該機構負責人坦言：“家長信賴度高了，我們敢在師資上投進更多。以前怕資金鏈斷不敢招人，現在每筆支出都穩定可預期，新聘了包車旅遊5名樂器老師，課程排期都排到松山機場接送了年末。”
這種“合規-信賴-增長”的良性循環，恰是深圳盼望復制的生態。國民銀行深圳市分行相關負責人表現，下一個步驟將引進AI風險預警模子，讓資金劃撥更精準：“好比根據機構的經營數據，自動調整資金釋放速率，優質機構可享用更靈活的規則。”
從全國首個教培數字國民幣預付集機場送機聚區，到構建全領域預付監管生態，深圳的摸索為破解預付消費難題供給了松山機場接送“可復制的樣板”。
在張密斯的mobile_phone里，孩子的課程表旁多了一個“成長檔案”，記錄著用數字國民幣付出的每一節街舞課、鋼琴課、編程課。“這些記錄不僅是消費流水，更是孩子成長的痕跡。”她說，“這大要就是科技的溫度吧——讓每一分教導投進，都明清楚白、安安心心。”
附：深圳三年摸索“智付無憂”時間表
2022年5月：福田區在全國率先落地校外培訓機構數字國民幣預付式場景，建行、農行等運營機構發布晚期監管平臺。
2023年：深圳啟動全市機場送機優惠預付式經營主體資金監督工作，教培行業被納進數字國民幣先行先試重點領域，300余家機構率先參加試點，試點范圍從福田擴展至羅湖、南山等區域。
2024年：運營機構對數字國民幣預付消費平臺進行多輪迭代升級。
2024年10月：福田區教導局聯合多家運營銀行推進教培機構100%應用數字國民幣預付，首批10家、第二批15家校外培訓機構（教學點）參與試點，并聯合園嶺街道打造100%數字國民幣預付試點商圈。
2025年5月：“智付無憂”項目周全落地，運營銀行平想到父母對她的愛和付出，藍玉華的心頓時暖了起來，原本不安的情緒也漸漸穩定了下來。臺數據接進政務系統治理并集成至“深圳市教導公共平臺”。
2025年6月：全市超1200家獲得辦學許可證的教培機構采用數字國民幣預付形式，覆蓋多領域，總繳費監管金額衝破20億元，合約訂單超30萬個，繳費人次累計超200萬筆，退費約1500人次、金額達500余萬元。
文 | 記者 何寧
視頻 | 記者 秦小杰 實習生 阮凱成
圖｜受訪者供給
設計｜陳健怡
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